สุดยอดของทั้งสองโลก: ออมเงิน + ความคุ้มครอง
สำหรับหลายๆ ครอบครัวชาวไทย คำถามไม่ใช่ว่าจะออมหรือคุ้มครอง แต่เป็นว่าจะทำทั้งสองอย่างอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร มาย ดับเบิล พลัส จากอลิอันซ์ อยุธยา ตอบโจทย์นี้ด้วยการผสมผสานการออมอย่างมีวินัยกับความคุ้มครองชีวิตที่ครอบคลุม
ภาพรวมผลิตภัณฑ์
| คุณสมบัติ | ผลประโยชน์ |
|---|---|
| ความคุ้มครองชีวิต | 115% ของทุนประกัน |
| ผลประโยชน์ครบกำหนด | 140% ของทุนประกัน |
| การชำระเบี้ยประกัน | ชำระเบี้ยแบบจำกัดระยะเวลา |
| ลดหย่อนภาษี | สูงสุด 100,000 บาท/ปี |
มาย ดับเบิล พลัส ทำงานอย่างไร
ระหว่างระยะเวลาชำระเบี้ย:
- ชำระเบี้ยประกันเป็นงวดตามจำนวนปีที่กำหนด
- ความคุ้มครองชีวิต 115% ของทุนประกันมีผลบังคับ
- หากเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้รับ 115%
เมื่อครบกำหนดสัญญา:
- รับเงิน 140% ของทุนประกันที่รับประกัน
- ไม่มีความเสี่ยง - ผลตอบแทนที่รับประกันโดยไม่ขึ้นกับตลาด
- ผลประโยชน์ครบกำหนดไม่ต้องเสียภาษี
ตัวอย่างสถานการณ์
นาย B ซื้อ มาย ดับเบิล พลัส จำนวนเงินเอาประกันภัย 500,000 บาท
| เหตุการณ์ | ผลประโยชน์ที่ได้รับ |
|---|---|
| เสียชีวิตระหว่างความคุ้มครอง | 575,000 บาท (115%) |
| ครบกำหนดสัญญา | 700,000 บาท (140%) |
เปรียบเทียบกับตัวเลือกการออมอื่นๆ
| ตัวเลือก | ผลตอบแทน | ความคุ้มครอง | ความเสี่ยง | สิทธิประโยชน์ทางภาษี |
|---|---|---|---|---|
| มาย ดับเบิล พลัส | 140% รับประกัน | คุ้มครองชีวิต 115% | ไม่มี | ใช่ (100,000 บาท) |
| เงินฝากออมทรัพย์ | ดอกเบี้ย 1-2% | ไม่มี | ต่ำ | ไม่มี |
| เงินฝากประจำ | ดอกเบี้ย 2-3% | ไม่มี | ต่ำมาก | ดอกเบี้ยต้องเสียภาษี |
| หุ้น/กองทุน | ไม่แน่นอน | ไม่มี | สูง | จำกัด |
ทำไมต้องเลือกประกันสะสมทรัพย์สำหรับการออม?
1. วินัยการออมที่บังคับ
- การชำระเบี้ยประกันเป็นงวดช่วยสร้างนิสัยการออม
- ถอนยากกว่าบัญชีธนาคาร
- สร้างความมั่นคงทางการเงินระยะยาว
2. สองวัตถุประสงค์ในหนึ่งเดียว
- คุ้มครองครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- ออมเงินเพื่อตัวเองเมื่อครบกำหนด
- หนึ่งผลิตภัณฑ์ สองผลประโยชน์
3. ผลตอบแทนที่รับประกัน
- ไม่มีความเสี่ยงจากตลาด
- รู้แน่ชัดว่าจะได้รับเท่าไหร่
- ความสบายใจสำหรับผู้ออมที่ระมัดระวัง
4. ประสิทธิภาพทางภาษี
- เบี้ยประกันลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
- ผลประโยชน์ครบกำหนดไม่ต้องเสียภาษี
- ผลตอบแทนหลังหักภาษีสูงขึ้นอย่างแท้จริง
ใครควรพิจารณามาย ดับเบิล พลัส?
เหมาะสำหรับ:
- ผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างมีวินัย
- พ่อแม่ที่วางแผนเพื่อการศึกษาของลูก
- ผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่รับประกัน
- นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง
- ผู้ที่ต้องการสิทธิลดหย่อนภาษี
ควรพิจารณาทางเลือกอื่นหาก:
- คุณต้องการสภาพคล่องสูง
- คุณต้องการผลตอบแทนที่อาจสูงกว่า (ยอมรับความเสี่ยง)
- คุณมีความคุ้มครองชีวิตอยู่แล้ว
ตัวเลือกการชำระเบี้ยประกัน
มาย ดับเบิล พลัส มีระยะเวลาชำระเบี้ยที่ยืดหยุ่น:
- ชำระเบี้ย 6 ปี
- ชำระเบี้ย 10 ปี
- ชำระเบี้ย 15 ปี
เคล็ดลับ: ระยะเวลาชำระเบี้ยที่สั้นกว่ามักมีอัตราผลตอบแทนภายในที่ดีกว่า
การรวมกับผลิตภัณฑ์อื่น
สำหรับการวางแผนทางการเงินอย่างครอบคลุม ควรพิจารณาผสมผสานมาย ดับเบิล พลัส กับ:
- ประกันสุขภาพ - คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล (มาย ดับเบิล พลัส ไม่ครอบคลุม)
- ประกันโรคร้ายแรง - รับเงินก้อนเมื่อป่วยหนัก
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา - เพิ่มความคุ้มครองในราคาประหยัด
- ประกันบำนาญ - สร้างกระแสรายได้เพื่อการเกษียณแยกต่างหาก
คุณสมบัติผู้สมัคร
- อายุ: แตกต่างตามแผน (โดยทั่วไป 1 เดือน - 55 ปี)
- ต้องแถลงสุขภาพ
- บัตรประชาชนไทย หรือใบอนุญาตทำงานที่ถูกต้อง
- ทุนประกันขั้นต่ำ: ตามเงื่อนไขผลิตภัณฑ์
ใช้ประโยชน์จากมาย ดับเบิล พลัส ให้เต็มที่
กลยุทธ์ที่ 1: กองทุนการศึกษา
- คำนวณค่าการศึกษาล่วงหน้า 15-20 ปี
- เลือกทุนประกันให้ตรงกับช่วงเวลาครบกำหนด
- มีเงินทุนที่รับประกันเมื่อลูกถึงวัยเข้ามหาวิทยาลัย
กลยุทธ์ที่ 2: เสริมเงินเกษียณ
- ใช้เป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนเพื่อเกษียณที่หลากหลาย
- ผลประโยชน์ครบกำหนดที่รับประกันเพิ่มความมั่นคง
- ผสมผสานกับประกันบำนาญเพื่อสร้างรายได้
กลยุทธ์ที่ 3: การวางแผนภาษี
- ใช้สิทธิลดหย่อน 100,000 บาท ให้เต็มที่
- พิจารณาเบี้ยประกันที่สูงขึ้นหากฐานภาษีคุ้มค่า
- ผสมผสานกับประกันบำนาญเพื่อสิทธิลดหย่อนเพิ่มเติม